지난해 4분기 가계 대출과 카드 사용액을 합친 가계신용(빚)이 세 분기 연속 증가세를 보이며 다시 역대 최고치를 갈아치웠다.

한국은행이 20일 발표한 '2023년 4분기 가계신용(잠정)' 통계에 따르면 작년 12월 말 기준 가계신용 잔액은 1886조 4000억 원으로, 종전 최고치였던 작년 3분기(9월 말·1878조 3000억 원)보다 8조 원(0.4%)이 늘어났다.

가계신용은 가계가 은행·보험사·대부업체·공적 금융기관 등에서 받은 대출(가계대출)과 결제 전 카드 사용금액(판매신용)을 더한 '포괄적 가계 부채'를 말한다.

가계신용은 금리 인상 등 통화 긴축의 영향으로 2022년 4분기(-3조 6000억 원)와 작년 1분기(-14조 4000억 원) 잇따라 감소했지만, 2분기(+8조 2000억 원) 증가세로 전환된 뒤 3분기(+17조 원)를 거쳐 4분기까지 세 분기 연속 늘어나는 추세다.

가계신용 중 가계대출은 4분기 말 잔액이 1768조 3000억 원으로 3분기 말(1761조 7000억 원)보다 6조 5000억 원(0.4%) 증가했다. 가계대출 잔액도 종전 기록인 작년 3분기(1761조 7000억 원)를 넘어선 역대 최고액이다. 가계대출이 이처럼 크게 늘어난 것은 주택담보대출 증가의 영향이 컸다. 주택담보대출(잔액 1064조 3000억 원)이 15조 2000억 원 급증하며 직전 분기에 이어 최대 잔액 기록을 경신했다. 신용대출을 포함한 기타 대출(잔액 703조 9000억 원)은 8조 7000억 원 줄어 아홉 분기 연속 감소세를 유지했다.

대출 창구별로는 예금은행에서 가계대출이 3개월 사이 11조 4000억 원 늘어 3분기(+10조 원)보다 증가 폭이 더 커졌다. 보험·증권·자산유동화회사 등 기타금융기관의 가계대출도 1조 원 늘었지만, 3분기(+9조 2000억 원)와 비교해 증가 폭은 작았다. 반면 상호금융·상호저축은행·신용협동조합 등 비은행예금취급기관에서는 5조 8000억 원 감소했다.

작년 4분기 가계 판매신용 잔액(118조 1000억 원)은 신용카드사를 비롯한 여신전문회사(+1조 4억 원) 위주로 1조 5000억 원 늘었다. 3분기(+2조 7000억 원)에 이어 두 분기 연속 증가세로, 연말 계절적 요인으로 신용카드 사용이 늘어났기 때문이라고 한은은 설명했다.

서정석 한은 금융통계팀장은 "작년 4분기 가계대출이 6조 5000억 원 늘었지만 증가 폭은 3분기 14조 4000억 원보다 줄었다"며 "특례보금자리론 등 정책 모기지(담보대출) 공급 속도 조절과 50년 만기 대출 상품 판매 제한 등의 영향"이라고 설명했다.

서 팀장은 "주택담보대출이 15조 원 이상 늘어난 것은 서울 입주 물량이 4분기에 몰렸기 때문"이라며 "하지만 작년 연간 가계대출 증가 폭(+18조 4000억 원)은 전반적 주택 거래 부진 등의 영향으로 2022년(-7조 원)을 제외하면 2003년 통계 작성 이래 가장 작았다"고 분석했다.

김소영 금융위원회 부위원장은 이날 '가계부채 리스크 점검 회의'를 주재한 자리에서 "지난해 우리나라 가계신용은 전년 대비 1.0% 증가해 과거에 비해 낮은 수준이며, 국내총생산(GDP) 대비 가계부채 비율도 2년 연속 하락할 것으로 예상되는 등 안정적으로 관리되고 있는 상황"이라고 평가했다.

김 부위원장은 이어 "금리 인하 기대감에 따른 대출 수요 확대, 금리 인하기 발생할 수 있는 금융권 과당 경쟁 우려 등 어려움이 있지만 가계부채를 엄정히 관리해 나갈 것"이라고 강조했다.